轉(zhuǎn)型，2019年乃至未來(lái)數(shù)年內(nèi)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)重要命題。保險(xiǎn)行業(yè)“唯保單數(shù)量、保費(fèi)規(guī)模是圖”的增長(zhǎng)模式已難以持續(xù)，如何由外延式擴(kuò)張向內(nèi)生性增長(zhǎng)轉(zhuǎn)化，成為擺在各保險(xiǎn)公司管理層面前的重要問(wèn)題。
贏科技者贏未來(lái)。當(dāng)以AI技術(shù)為代表的智能化浪潮席卷全球時(shí)，深諳市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)法則的中國(guó)平安，早已意識(shí)到“轉(zhuǎn)型是傳統(tǒng)金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)增長(zhǎng)的唯一選擇”，并再次向外界展示了其“急先鋒”的魄力。
近日，中國(guó)平安旗下平安產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理助理兼首席科技官（CTO）顧青山在接受上海證券報(bào)記者專(zhuān)訪時(shí)透露，在集團(tuán)已定調(diào)的“金融+科技”雙輪驅(qū)動(dòng)模式下，平安產(chǎn)險(xiǎn)也正走在科技驅(qū)動(dòng)下的“數(shù)據(jù)產(chǎn)險(xiǎn)”變革路上，為此不惜將每年10%的利潤(rùn)投入到科技研發(fā)上。
產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型“急先鋒”
當(dāng)一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展日趨成熟時(shí)，粗放式的價(jià)格比拼勢(shì)必然會(huì)被高技術(shù)的服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)所更替。處在科技轉(zhuǎn)型風(fēng)口上的產(chǎn)險(xiǎn)公司感受尤為深刻。
正是在這樣一個(gè)行業(yè)大背景下，以平安產(chǎn)險(xiǎn)為代表的國(guó)內(nèi)產(chǎn)險(xiǎn)巨頭，近年來(lái)主攻數(shù)據(jù)化戰(zhàn)略，運(yùn)用科技力量進(jìn)行基因突變，用技術(shù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)流程改進(jìn)、創(chuàng)造新產(chǎn)品、提供極致客戶(hù)體驗(yàn)，不惜斥巨資、增人力、添裝備，以此打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。
“以人工智能為代表的新科技是數(shù)據(jù)產(chǎn)險(xiǎn)的核心驅(qū)動(dòng)力，將有力地驅(qū)動(dòng)平安產(chǎn)險(xiǎn)加速向‘線上化、數(shù)據(jù)化、生態(tài)化’戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。”在顧青山看來(lái)，數(shù)據(jù)化已經(jīng)是所有企業(yè)的共識(shí)，從平安產(chǎn)險(xiǎn)的角度來(lái)看，數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型主要基于四個(gè)層次：一是要有數(shù)據(jù)奠定的基礎(chǔ)，二是要用分析驅(qū)動(dòng)經(jīng)營(yíng)，三是科技充分融合到場(chǎng)景中去，四是經(jīng)營(yíng)上要聚焦“以客戶(hù)為中心”。
2016年，平安產(chǎn)險(xiǎn)開(kāi)始自建科技中心，除了研發(fā)人力的投入以外，大數(shù)據(jù)平臺(tái)、大數(shù)據(jù)專(zhuān)家以及AI專(zhuān)家這些領(lǐng)域的人力投入均是平安產(chǎn)險(xiǎn)人才建設(shè)的重點(diǎn)。平安產(chǎn)險(xiǎn)還專(zhuān)門(mén)設(shè)立了大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)和AI團(tuán)隊(duì)。
過(guò)去10年間，中國(guó)平安已累計(jì)投入500多億元用于創(chuàng)新科技的研發(fā)與應(yīng)用。平安產(chǎn)險(xiǎn)每年也把利潤(rùn)中的10%用于科技研發(fā)。顧青山說(shuō)，僅在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的科技領(lǐng)域，平安產(chǎn)險(xiǎn)就累計(jì)申請(qǐng)了200多項(xiàng)專(zhuān)利。
平安產(chǎn)險(xiǎn)的科技研發(fā)精細(xì)到何種程度？顧青山舉例說(shuō)：“我們內(nèi)部有一個(gè)技術(shù)叫‘FACE KYD’。通過(guò)大量數(shù)據(jù)應(yīng)用，并建模分析，研究出面部表情與駕駛行為、駕駛風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系。雖然研究結(jié)果暫時(shí)還不能產(chǎn)生業(yè)務(wù)價(jià)值，但這是一項(xiàng)有益的嘗試，我們最近將研究成果的一部分制作成一款H5小應(yīng)用，用有趣的互動(dòng)方式提示大家保持好心情，鼓勵(lì)大家文明駕駛。”
科技成果已轉(zhuǎn)變?yōu)樾б?/strong>
這些創(chuàng)新技術(shù)的落地應(yīng)用，只是平安產(chǎn)險(xiǎn)不斷加大科技創(chuàng)新力度進(jìn)程中的一個(gè)縮影。實(shí)際上，平安產(chǎn)險(xiǎn)已經(jīng)把科技成果轉(zhuǎn)變?yōu)閷?shí)實(shí)在在的效益。具體的效益主要體現(xiàn)在“兩升一降一強(qiáng)”上，即提升經(jīng)營(yíng)效率和客戶(hù)體驗(yàn)度，降低成本，強(qiáng)化風(fēng)控。
在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)極速發(fā)展的時(shí)代背景下，人們對(duì)于產(chǎn)險(xiǎn)承保和理賠的需求日趨提高。對(duì)此，近年來(lái)平安產(chǎn)險(xiǎn)通過(guò)科技創(chuàng)新不斷優(yōu)化服務(wù)，從萬(wàn)元案件3天賠付到最快49.8秒賠付，“快易免”“極速”“極爽”“極暖”“閃賠”等極簡(jiǎn)服務(wù)不斷迭代升級(jí)，解決的都是久久困擾車(chē)主的痛點(diǎn)。
在利好消費(fèi)者的同時(shí)，平安產(chǎn)險(xiǎn)自身也是受益者。基于大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)的全環(huán)節(jié)應(yīng)用，不僅僅提升了效率，提高了客戶(hù)滿(mǎn)意度，同時(shí)也降低了成本。
一方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)率先研發(fā)了反欺詐風(fēng)控體系，極大提高了欺詐案件及犯罪團(tuán)伙的精準(zhǔn)識(shí)別度，擠壓了部分本不該賠的賠付成本；另一方面，智能交互機(jī)器人的使用，在業(yè)務(wù)量大幅增長(zhǎng)的同時(shí)，重復(fù)性工作的人力成本得到控制。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，在車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改趨勢(shì)下，降本增效和極致的客戶(hù)體驗(yàn)無(wú)疑是未來(lái)保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)的主要砝碼。
構(gòu)建一站式生態(tài)圈
平安產(chǎn)險(xiǎn)的科技戰(zhàn)略絕不會(huì)止步于此。
2019年，是平安產(chǎn)險(xiǎn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年。在今年平安產(chǎn)險(xiǎn)的全國(guó)工作會(huì)議上，公司管理層明確提出“科技賦能，數(shù)據(jù)產(chǎn)險(xiǎn)再出發(fā)”這個(gè)主題，并從“數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)、科技賦能、生態(tài)共建、轉(zhuǎn)型項(xiàng)目”四大方面部署了重點(diǎn)工作。通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能和機(jī)器人等新科技的應(yīng)用和結(jié)合，再造管理和客戶(hù)經(jīng)營(yíng)流程，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)險(xiǎn)管理和客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的全線上化，持續(xù)提升客戶(hù)體驗(yàn)。
在管理數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)將通過(guò)數(shù)據(jù)集中與全線上管理流程再造，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)工作預(yù)測(cè)、決策、管理和評(píng)價(jià)的管理閉環(huán)。在客戶(hù)數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型方面，將通過(guò)客戶(hù)全線上化經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)全生命周期的精準(zhǔn)定價(jià)、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、精準(zhǔn)服務(wù)和精準(zhǔn)理賠，在降低公司與客戶(hù)的溝通成本的同時(shí)，幫助客戶(hù)選擇適合自己的產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)的定制化需求。
生態(tài)共建方面，目前平安產(chǎn)險(xiǎn)主要聚焦于“打造一站式車(chē)主生態(tài)圈”，豐富場(chǎng)景，提升黏性，形成“渠道—產(chǎn)品—服務(wù)”的閉環(huán)，包括以客戶(hù)的服務(wù)和體驗(yàn)為導(dǎo)向，全面貫通打造車(chē)主全生命周期，強(qiáng)調(diào)利用科技賦能做到一站式服務(wù)。
據(jù)記者了解，平安產(chǎn)險(xiǎn)今年將建立四大領(lǐng)域數(shù)十個(gè)項(xiàng)目，通過(guò)總分聯(lián)動(dòng)，共同推動(dòng)各項(xiàng)目組重點(diǎn)落地，并且通過(guò)變革定性考核，匹配機(jī)制保障，確保數(shù)據(jù)化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的完成。
先知、先決、先行，平安產(chǎn)險(xiǎn)的科技標(biāo)簽正在變得越來(lái)越鮮明。
(本文轉(zhuǎn)自上海證券報(bào))（平安產(chǎn)險(xiǎn)蘇州分公司）
