近日，銀保監(jiān)會就《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》(以下簡稱《征求意見稿》)公開征求意見。記者注意到，《征求意見稿》不僅提出要合理下調(diào)附加費用率，還提高了交強險總責任限額和示范產(chǎn)品商業(yè)三責險責任限額，這無疑對車主來說將是極大的實惠！

　　交強險總責任限額提高到20萬元

　　銀保監(jiān)會表示，車險是與人民群眾利益關(guān)系密切的險種。我國車險多年的改革發(fā)展取得了積極成效，但一些長期存在的深層次矛盾問題仍未得到根本解決，離高質(zhì)量發(fā)展要求還有較大差距，實施車險綜合改革勢在必行。

　　《征求意見稿》以“保護消費者權(quán)益”為改革的主要目標，具體包括：市場化條款費率形成機制建立、保障責任優(yōu)化、產(chǎn)品服務(wù)豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經(jīng)營效益提升、車險高質(zhì)量發(fā)展等。短期內(nèi)將“降價、增保、提質(zhì)”作為階段性目標。

　　就提高交強險保障水平方面，《征求意見稿》將交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變。無責任賠償限額按照相同比例進行調(diào)整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。

　　拓展和優(yōu)化商車險保障服務(wù)方面，《征求意見稿》結(jié)合經(jīng)濟社會發(fā)展水平，支持行業(yè)將示范產(chǎn)品商業(yè)三責險責任限額從5萬~500萬元檔次提升到10萬~1000萬元檔次，更加有利于滿足消費者風(fēng)險保障需求，更好發(fā)揮經(jīng)濟補償和化解矛盾糾紛的功能作用。

　　此外，《征求意見稿》還提出將示范產(chǎn)品的車損險主險條款在現(xiàn)有保險責任基礎(chǔ)上，增加機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機涉水、不計免賠率、指定修理廠、無法找到第三方特約等7個方面的保險責任，為消費者提供更加全面完善的車險保障服務(wù)。

　　合理下調(diào)附加費用率

　　在健全商車險條款費率市場化形成機制方面，《征求意見稿》提出合理下調(diào)附加費用率，引導(dǎo)行業(yè)將商車險產(chǎn)品設(shè)定附加費用率的上限由35％下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65％提高到75%。適時支持財險公司報批報備附加費用率上限低于25%的網(wǎng)銷、電銷等渠道的商車險產(chǎn)品。

　　注意到，對于此次《征求意見稿》可能給市場帶來的影響，銀保監(jiān)會也給出了回應(yīng)。銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，這次車險綜合改革中可能會出現(xiàn)四種情況：保費規(guī)?？赡芟陆?、改革后一定時期內(nèi)可能出現(xiàn)行業(yè)性承保虧損、改革后可能出現(xiàn)中小財險公司經(jīng)營困難和改革后可能有少數(shù)消費者出現(xiàn)車險價格上漲。

　　以改革后可能出現(xiàn)中小財險公司經(jīng)營困難為例，隨著市場化競爭的推進，許多行業(yè)中“強者恒強”的現(xiàn)象日益明顯。財險市場也是如此，中小公司整體處于劣勢，經(jīng)營普遍比較困難。預(yù)計改革后，市場主體會加劇分化，有些競爭力不強的中小公司經(jīng)營會更加困難，但這是市場機制下優(yōu)勝劣汰的正常現(xiàn)象，也有利于倒逼其專業(yè)化轉(zhuǎn)型。同時，為促進中小財險公司健康發(fā)展，健全多層次市場體系，《征求意見稿》提出了相應(yīng)支持政策。包括：支持中小財險公司優(yōu)先開發(fā)差異化、專業(yè)化、特色化的創(chuàng)新產(chǎn)品，給予更加寬松的附加費用率等監(jiān)管政策，適當降低償付能力監(jiān)管要求。